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什么样的养老保险适合养老?看看德国的农村社会养老保险

 

    目前,按照世界卫生组织的规定我国已经进入人口老龄化的行列。与城镇相比,我国农村人口老龄化问题更为突出,农村社会养老保险面临前所未有的严峻挑战。而德国是世界上最早建立社会保障制度的国家,经过百余年的发展,已经建立起较为完善的养老保险体系,让我们来看看。

  首先,德国是世界上第一个制定养老保险法律的国家,早在 19 世纪晚期就颁布了《养老和伤残保险法》,给工人和企业雇员提供养老保险的法律保障。“二战”后德国的养老保险制度就已经覆盖到农民。在1957 年颁布的《农民老年救济法》中规定,农民社会养老保险是独立于工人、职员、自由职业者等的强制保险,该法还对缴纳主体和比例作了规定,一部分由国家补贴,国家建立专门机构对保险金进行监督管理。进入 21 世纪后,德国经济面临增长乏力、失业率居高不下的压力,政府成立了“德国社会保险系统可持续发展委员会”,继续对养老保险制度进行改革以适应新的发展形势,但基本法律原则没有变化。
  德国的农村养老保险体系由法定养老保险、自愿保险等多种形式组成。法定养老保险属于第一层次,由国家立法规定,具有强制性;自愿保险等其他形式属于第二层次,由农民投保人自行决定。如此多层次的养老保险体系有助于满足不同层次受众的需求。
  而在我们国家,我国各地的养老保险水平,养老保险体系的负担情况以及养老保险基金的管理和均衡运行方面有着很大差异,加之传统的家庭保障作为一种文化制度是现代农村社会保险制度难以取代的。受这些因素的影响,现行的农村养老保险制度需要在各地分类进行,对于东部较为发达地区,重点推进,中西部经济欠发达地区,根据实际情况选择性推进,中央政府财政要向中西部地区倾斜。从群体分化来看,农村社会养老保险的制度要考虑到不同群体的承受能力和需要,制定出多样化的养老保险制度。现阶段,我国农民从户籍意义上,可以分为纯农民、农民工、失地农民和乡镇企业职工。考虑到各群体的特征,如收入增幅,流动性,面临的生活风险差异制定针对特定人群的社会保险制度。
从养老保险的层次上看,建立城乡统筹的社会养老保险制度能够满足农村老人的基本养老需求,但难以满足不同经济收入和需求的老年人的多样化需求。而且,从养老保险的替代率上来看,结合我国的经济发展状况,单一依靠政府投入大量的养老补贴,实现农民养老保障水平是不现实的。所以,按照养老保障与经济发展水平相适应的原则,适合老人养老的各种养老保障制度应该是具有多层次的保障体系。为满足老人养老的多样化需求,除了目前的社会养老保险之外,第二支柱以及第三支柱的企业年金、商业保险等,老人也需要选择性考虑购入的。

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