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老年人养老靠养老保险:能体面活到老吗?

养老保险

        现在交养老保险,老了之后还要担心养老问题吗?我们以“一个三口之家在一线城市有房有车的中产家庭,并且假设夫妻二人28岁结婚生子,30岁买房,50岁还清房贷,60岁退休”为例来算一算(相信这样的一个小家庭是每一个正在奋斗的人都梦想渴望的)。
       首先,日常生活即日常开销、水电燃气、购物、旅行、保险等。这笔钱算人均每月5000元左右,合计:5000x3=15000元/月。退休前总共需要:15000x12x(60-28)=576万;其次,子女教育:这里主要指孩子从幼儿园到24岁大学结束的教育基金,当然我们也可以将孩子出生后到上幼儿园这段期间的费用计算在内。这笔钱大概在270万左右;家庭医疗:主要指一人一年一次至少共3次体检,再加上各种疾病费用。因为每个家庭情况不一,这笔费用我们就按一家三口每年1万元医疗费用计算。到退休前总共:1万x(60-28)=32万;房和车:按目前北京均价5万/平,购买一套90平的房约450万;但如果使用贷款,仅贷款就需要600万左右(此处忽略首付135万)。车,按一辆15万的车计算;
  也就是说,这个的一个现在中国典型的中产家庭,他们退休前共计需要:576万+270万+32万+600万+15万=1493万,然而这将近一千五百万的花销还不包括供养家庭其他成员例如双方父母的花费。
  以60岁为节点的大半个前半生的花费已经算完,接下来我们再算算60岁之后的事情。假设60岁退休后活到80岁。按照退休以后人均5000元/月才算得上体面的生活费,再加上由于退休后年事已高,或多或少都会面临的医疗支出,这笔支出按夫妻二人每年1.5万计算。综合算下来,要保证衣食无忧每年需要:1.5万+5000x12x2=13.5万;20年共计:13.5万x20=270万。
  也就是说,1493万+270万=1763万是一对中产夫妇从28岁体面活到80岁的总花费!看到这里,就要和大家讨论本篇全文的最核心问题了:“老年人养老靠养老保险:能体面活到老吗?”,答案是,“不能!”
早在2012年,就有报道指出,现在不同养老保险制度的养老金最低200元,最高10000元,最高相差近50倍;养老金过少的一部分人,甚至不能满足生活需要。以福建厦门为例,参加职工养老保险的退休人员中,75.4%的老人养老金在2000元以内,甚至低至200元,仅有1位老人的养老金高于4000元;参加居民养老保险的3位老人养老金都低于2000元;而92.3%的机关事业单位退休老人领取的养老金高于4000元,并且无一低于2000元。注意要特别说明的是,厦门市养老金总体水平是高于全国平均水平的!
看到这里,有谁敢说,仅靠养老保险能保证一个人体面地活到老?更何况退休后还有20年的通货膨胀要跑呢?

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